Порядок оформления закладной по ипотеке на недвижимое имущество

Покупка жилплощади в кредит – ответственное решение. Ссуда выплачивается 10-30 лет, и за это время с заемщиком могут случиться разные неприятности: утрата трудоспособности, потеря высокооплачиваемой работы, скоропостижная кончина и т.д. Банку нужны гарантии, что в перечисленных ситуациях он сможет вернуть собственные деньги. Документ, подтверждающий его правомочия – закладная на квартиру по ипотеке, которая оформляется одновременно с подписанием кредитного договора.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека стала популярной в России сравнительно недавно, но сегодня она помогает тысячам семей приобрести собственную жилплощадь без длительных накоплений. Этот вид кредитования имеет следующие особенности:

  • Обязательный первоначальный взнос, стартующий от 10% от стоимости выбранной недвижимости. Чем больший платеж сможет внести заемщик, тем более выгодную ставку ему предложит банк.
  • Наличие обременения на купленное жилье. Ограничения подтверждает закладная на квартиру по ипотеке. В документе указывается, что собственник не вправе определять юридическую судьбу недвижимости, не получив одобрения кредитной организации, что в случае финансовых проблем у владельца жилье отходит банку.
  • Целевой характер использования средств. Ипотека выдается исключительно под покупку жилья, полученную сумму нельзя потратить на соболиную шубу или шикарный отпуск.

Банки предлагают широкое разнообразие ипотечных программ. Клиент может выбрать ставку, сумму и сроки, которые подходят для его ситуации. Для отдельных категорий населения (молодожены, бюджетники и т.д.) банки разрабатывают льготные условия.

Как оформить закладную?

Что такое закладная при ипотеке? Это документ, подтверждающий право банка стать собственником недвижимости, если заемщик своевременно не возвратит сумму полученной ссуды и проценты по ней. Ценная бумага – гарантия соблюдения интересов кредитной организации, ее оформление происходит в момент подписания ипотечного договора.

Закладная составляется в единственном экземпляре, который хранится в финансовом учреждении. Страницы документа обязательно нумеруются и прошиваются.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 500-27-29 доб 882. Это быстро и бесплатно!

Что такое закладная на квартиру заемщика при ипотеке? Это документ, в котором указаны:

  • название ценной бумаги – «Закладная»;
  • паспортные данные и ФИО гражданина-заемщика;
  • полное название финансового учреждения-кредитора, юридический адрес;
  • № и дата кредитного договора, заключенного с гражданином, дата и место подписания, сведения о госрегистрации;
  • сумма тела кредита и процентов, подлежащих возврату;
  • сроки погашения основного долга и процентов;
  • место нахождения и данные о квартире (метраж, иные характеристики);
  • оценочная стоимость недвижимого имущества;
  • описание типа собственности на жилплощадь: единоличный, долевой и т.д.

Составленная закладная обязательно заверяется подписью заемщика.

Важно! Перед подписанием документа клиенту нужно внимательно его прочесть и сравнить информацию с данными кредитного договора.

Во избежание проблем и спорных моментов клиенту следует сразу позаботиться об оформлении дубликата, который будет храниться у него.

Регистрация обременения

Закладная по ипотеке подтверждает права банка получить квартиру в случае неуплаты долгов. Чтобы защитить собственные интересы, он вправе подать подписанный документ в Росреестр, и на недвижимость наложат обременение.

Это означает, что на каждой выписке из ЕГРП будет присутствовать пометка, что квартира находится в залоге у кредитной организации. Это станет «тревожным звоночком» для покупателя, если владелец решит продать жилье втайне от финансового учреждения. Сведения об обременении можно снять после полного погашения кредита и процентов по нему.

Стоимость регистрации закладной составляет:

  • для физлица – 1 тыс. руб.;
  • для юрлица – 4 тыс. руб.

Как правило, банк и клиент заранее оговаривают, на кого из них будет возложено погашение этих расходов.

Как хранить документ?

Когда оформление закладной по ипотеке закончено, сотрудник банка посещает Росреестр и совершает регистрационные действия с документом. Государственный орган ставит свои отметки, после чего возвращает бумагу залогодержателю. Ее кладут в сейф финансового учреждения и хранят до момента, пока обязательства заемщика не будут погашены на 100%.

Если у кредитной организации отзовут лицензию, она обанкротится, закладную передадут другому банку в рамках преемственности, определенной ЦБ РФ и судом.

Банк вправе продать закладную другому финансовому учреждению. В этом случае существенные условия по ссуде не поменяются, станут новыми лишь реквизиты, на которые нужно перечислять очередные взносы.

Возврат закладной

Банк обязан возвратить клиенту закладную в следующих ситуациях:

  • кредит полностью выплачен согласно графику погашения;
  • произведен полный расчет досрочно.

Перед возвратом закладной банк должен сделать в ней отметку, что обязательства погашены. На документе обязательно ставится печать и подпись должностного лица.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 500-27-29 доб 882. Это быстро и бесплатно!

Забрать закладную – интерес добросовестного клиента. С этим документом нужно направиться в Росреестр, чтобы снять существовавшее ранее обременение. Когда регистрирующий орган сделает нужные отметки в своих базах, с недвижимостью можно будет совершать сделки без каких-либо ограничений.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации