Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2021 году

2 9 Кредиты и долги

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2021 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
Обратите внимание!
В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.


Бесплатная консультация юриста!

Оцените статью
Бесплатная юридическая консультация онлайн
Добавить комментарий

  1. Павел Петров

    Нас выселил банк с н/л ребёнком, фактически мы на улице. Слишком поздновато субсидии подошли. Ключи передал сегодня.

    Ответить
  2. Дмитрий

    У меня в марте 2019 родился 3й ребенок но квартира 114м2 и зп больше 70т.р. получается я пролетаю?

    Ответить
    1. Татьяна

      Здравствуйте. У нас ипотека с 2018 года в этом же году родился второй ребёнок площадь квартиры 47.8м² можем ли мы рассчитывать на данную выплату и где она оформляется

      Ответить
  3. Татьяна

    Добрый день. У нас ипотека, кв 53.5 кв.м. Муж получает 80 000 т.р., я скоро в декрет и доход будет 7 200. Скоро родится ребенок. Выплата по ипотеке 41000 т.р. Мы можем рассчитывать на помощь государства?

    Ответить
  4. Татьяна Симонова

    Муж получил 1гр инвалидности, двое детей можем ли мы рассчитывать на участие в гос программе? Существует ли эта программа в настоящее время?

    Ответить
  5. Кристина

    Здравствуйте! Можем ли мы рассчитывать на эту программу, если после того как взяли ипотеку, родился второй ребёнок, после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания?

    Ответить
  6. ирина

    Здравствуйте,в феврале 2019 взяла ипотеку в сбербанке по договору купли продажи у физического лица вторичное жилье, плачу каждый месяц19124. в сентябре родился третий ребенок. сейчас в декрете. могу ли я рассчитывать на поддержку от государства?

    Ответить
  7. Ольга

    Добрый день. У меня ипотека, кв 54.5 кв.м. Воспитываю одна троих детей. Из дикрета с двойней на работу не вышла. Пришлось оформить отпуск за свой счёт без содержания по семейным обстоятельствам, в связи с ребенком инволидом. Первый ребенок из двойни у меня инвалид детства. С января месяца 2020 года пришлось оформит ипотечные каникулы на пол года. Очень дорожу этим жильём, оно единственное. Мы можем рассчитывать на помощь государства?

    Ответить
  8. Екатерина

    Здравствуйте у нас ипотека +кредиты и трое детей я нахожусь в декрете , но в поисках работы квартира 57,5 м кВ сумма 2650000 руб , зарплата у мужа 40000 руб я получаю за ребёнка с соц защиты 6300р можем мы рассчитывать на помощь?? И куда обратиться?

    Ответить
  9. Денис Александрович

    У меня ипотека и кредиты в Сбербанке . Был дополнительный доход но в связи с эпидемией дополнительный доход не официальный пропал з/п у меня 30000р. У жены 10000 платим конечно больше чем имеем. Мы можем расчитывать на помощь от государства?

    Ответить
  10. Алла

    Добрый день. У нас ипотека, кв 43.7 кв.м. Муж получает 25 000 т.р., я скоро в декрет и доход будет 12000 Скоро родится ребенок. Первый ребенок инвалид . Ипотека оформлена на меня и замуж вышла после оформления ипотеки. Выплата по ипотеке 10000 т.р. Мы можем рассчитывать на помощь государства?

    Ответить
  11. Наталья

    Здравствуйте. У меня ипотечный кредит. Из-за за пандемии есть просрочка. Я нахожусь в стадии оформления опекунства над тремя племянниками. Полный долг 1500000 . Есть ли возможность получить помощь от государства?

    Ответить